Nên mở rộng cho vay tín chấp dòng tiền

Masan Consumer: LNST hợp nhất đạt 1.122 tỷ đồng, cho MSN vay tín chấp 4.000 tỷ đồng

I. Gỡ vướng vay tín chấp

Đỗ Quỳnh Phương (Ngõ Hòa Bình 7, Minh Khai, Hai Bà Trưng)Cân nhắc trước khi đặt bút kýHiện nay, Công ty tài chính Prudential đang có chương trình cho vay tín chấp với lãi suất từ 1,6-1,8%/tháng và số tiền vay tối đa cho hồ sơ mua bảo hiểm Prudential, có khả năng thanh toán cao là 9 tháng tổng thu nhập cá nhân, song rất ít người vay được ở mức này, thường chỉ tương đương 6-7 tháng tổng thu nhập cá nhân. Vay tín chấp có những ưu điểm như không cần thế chấp tài sản, không công chứng giấy tờ, không chứng minh thu nhập. Một số ngân hàng đã nâng hạn mức cho vay lên 200-300 triệu đồng và đơn giản hóa thủ tục. Theo lãnh đạo Khối khách hàng cá nhân của ACB, sở dĩ Ngân hàng có sự chọn lọc trong việc phát triển tín dụng tín chấp là do đây là sản phẩm tín dụng chứa đựng nhiều rủi ro.

PGS giao cho Tổng giám đốc chỉ đạo các phòng ban liên quan thực hiện các thủ tục vay 200 tỷ đồng dưới hình thức tín chấp để phục vụ sản xuất kinh doanh năm 2012. Nói cách khác, nhân tố lãi suất chỉ đóng một vai trò khá mờ nhạt trong sự biến động của nguồn tín dụng từ ngân hàng. Các đại biểu cũng nhận định, nhiệm vụ điều hành CSTT trong những tháng cuối năm vẫn phải đối mặt với một số thách thức do tổng cầu của nền kinh tế vẫn ở mức thấp vì sản xuất kinh doanh đình trệ, thu nhập thực tế của người dân sụt giảm và sức mua của thị trường suy yếu. Luật sư Hoàng Văn Dũng(Công ty Luật hợp danh Bross và cộng sự)Lãi suất của công ty tài chính cao hơn ngân hàngTrong quá trình mua nhà tôi gặp rất nhiều khó khăn về tài chính, nên đã nghĩ đến việc vay tiền ngân hàng. Hợp đồng quy định rất rõ thời hạn tất toán và phí phạt nếu tất toán trước hay mức lãi suất phải trả khi có biến động. Nó có nhiều điều khoản nếu không nghiên cứu kỹ và không am hiểu người vay rất có thể bị “hớ”.

II. Có thể vay tín chấp tiêu dùng đến 300 triệu đồng tại SHB

Tổng giám đốc một NH thương mại cổ phần lớn thừa nhận “chính sách tín dụng của NH có thay đổi”, cụ thể sẽ nắn lại cho vay tiêu dùng tín chấp vì dư nợ cho vay sáu tháng đầu năm toàn hệ thống đã đạt trên 75% kế hoạch năm. Toàn chi nhánh có 905 tổ vay vốn đang hoạt động, số hộ dư nợ đạt 13. Dù thế, cả hai nhóm đối tượng này đều có điểm xếp hạng tín dụng của 3 công ty chuyên chấm điểm và chỉ được vay nếu hệ số điểm tốt. Một chuyên gia cho hay: "Nhiều người thấy dễ dàng là vay bằng được mà không cần biết lãi suất, kỳ hạn và hình thức phạt ra sao nên khi muốn thanh lý hợp đồng cũng rất khó khăn. Trường hợp như anh Nguyễn Văn T và bà Đặng Thị Từ chỉ là 2 ví dụ trong số vô vàn những nạn nhân của tín dụng đen, rất phổ biến ở Hà Nội và TP HCM. Đây cũng là cách để các NH nhỏ tránh nợ xấu”.

Theo Ngân hàng Nhà nước, quy định về mức cho vay tín chấp hiện tại đã ban hành cách đây 10 năm nay không còn phù hợp. Nhiều công ty tài chính đang công khai chào khách vay tín chấp (không cần tài sản) với lãi suất tương đối hấp dẫn. Song nếu như ngân hàng cố tình bằng mọi giá đẩy mạnh cho vay tín chấp để kích thích tăng trưởng tín dụng trong bối cảnh khó khăn hiện nay, thì lại là một hoạt động đầy rủi ro. Anh Hiệu cho biết: “Tôi vay 20 triệu đồng mua xe, trả góp trong vòng 1 năm.Chính phủ vừa nâng mức vay tín chấp cho nông dân lên gấp 5 lần. đối với nông dân, hộ sản xuất nông nghiệp”- ông Tân cho biết.

III. Nông thôn không dễ vay tín chấp

Cho vay tín chấp hiện nay gần như chỉ có công ty tài chính “bao sân”. Riêng với hộ sản xuất, ngành nghề mức vay tín chấp đến 200 triệu đồng. Do đó, áp dụng điều 128 và 135 Bộ luật Dân sự thì hợp đồng trên sẽ vô hiệu một phần (phần lãi suất). Hiện, mỗi ngân hàng đưa ra mức lãi suất khác nhau, khách hàng nên tính toán kỹ mức lãi suất mới ký vào hợp đồng vay. Khi đầu ra không có, cho vay 0% thì họ cũng không vay nổi, càng vay càng chết thêm vì không trả được khoản gốc”, ông Hưởng nói. Chiếm tới 70% tỉ trọng dư nợ vay nông nghiệp – nông thôn nhưng TGĐ Agribank – ông Phạm Thanh Tân cũng thừa nhận, nguồn vốn của ngân hàng vẫn còn hạn chế nếu so với nhu cầu vốn ngày càng tăng mạnh của khu vực sản xuất này.

Nếu đáp ứng các điều kiện này, bạn có thể vay tối đa gấp 10 lần thu nhập ròng hàng tháng và thời gian vay có thể lên đến 5 năm. Một trong những điểm nổi bật của OceanBank là duyệt vay trong vòng 4 - 8 giờ Cuộc đua giành thị phần ở phân khúc bán lẻ ngày càng trở nên sôi động, các ngân hàng đã đầu tư mạnh mẽ và liên tục tung ra những sản phẩm cá nhân chuyên nghiệp hơn, nhằm đáp ứng những nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Ưu điểm của vay tín chấp không cần thế chấp tài sản, không công chứng giấy tờ, không chứng minh thu nhập, đăng ký online và xét duyệt online, thời gian xét duyệt tối đa 12 giờ. Sau sản phẩm cho vay tín chấp, LienVietBank vừa cho ra mắt sản phẩm cho vay có tài sản đảm bảo đáp ứng nhu cầu tiêu dùng với số tiền vay lên tới 1 tỉ đồng. Thở dài ngao ngán, anh H nói: “Vay tín chấp kiểu này, trong vòng 2 năm tôi trở thành con nợ của ngân hàng”. Anh Phương (Ba Đình, Hà Nội) cho biết, anh vừa vay bằng hình thức tín chấp của một công ty tài chính với khoản vay 150 triệu đồng để nhập hàng về kinh doanh cuối năm.