Vay tiêu dùng: Cung chưa gặp cầu

Nhà băng "làm cao" với khách vay tiêu dùng

I. Ngấm ngầm vay tiêu dùng để trả nợ tín dụng đen

Cuối tháng 2 và đầu tháng 3, nhiều ngân hàng triển khai cho vay tiêu dùng với những điều kiện cho vay rất hấp dẫn. Ông Amit Arora nhận định: “Hoạt động cho vay tiêu dùng chính là động lực quan trọng trong việc duy trì tăng trưởng trong hoạt động kinh doanh của NH và được kỳ vọng sẽ duy trì sự phát triển mạnh mẽ trong thời gian tới”. Một số ngân hàng thương mại hiện vẫn tiếp tục tăng cường đẩy vốn cho vay ra thị trường, với nhiều hình thức ưu đãi. Tuy nhiên, do mới chỉ có 400 triệu đồng, nên anh chị quyết định vay theo chương trình cho vay tiêu dùng tại một ngân hàng trong khối cổ phần thêm hơn 300 triệu đồng nữa, lãi suất 11,5%/năm cố định từ ngày giải ngân trong vòng 12 tháng.

Sau khi được phép “thả nổi” lãi suất (LS) cho vay tiêu dùng cũng như nhờ chi phí vốn huy động đã rẻ dần, các ngân hàng thương mại (NHTM) bắt đầu đẩy mạnh cho vay mua sắm. Như tại LienVietBank, chúng tôi phân loại khoản vay dựa vào các thông tin của khách hàng như mục đích mua nhà, nguồn trả nợ của khách hàng và đối chiếu với các quy định khác để phân loại phù hợp, theo quy định chung của Nhà nước và chi tiết theo các quy định của NH. Một NH cổ phần trong nước cũng vừa tăng LS thẻ tín dụng quốc tế từ mức 25,8% - 26,8%/năm lên mức 31%/năm. Đó là hệ quả của việc lơ là, không tuân thủ theo những quy định được thỏa thuận trong hợp đồng giữa đôi bên. Từ ngày 11/6, Viecombank giảm lãi suất cho vay ưu đãi trong gói hỗ trợ cho vay 2. Thực chất của những chương trình này ra sao, liệu có phù hợp với điều kiện, nhu cầu và khả năng chi trả của tất cả mọi cá nhân và gia đình hay không? Các khách mời tham gia buổi giao lưu trực tuyến gồm: Tiến sĩ Đinh Thế Hiển - Chuyên gia tài chính, Luật gia Phan Thị Việt Thu - Phó Chủ tịch Hội Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng TP.

II. Lãi suất vay tiêu dùng cực thấp, khách thờ ơ...

Cách tính lãi của NH phụ thuộc vào có hay không có tài sản thế chấp. Các ngân hàng cho biết đang hướng sản phẩm cho vay tín chấp đến đối tượng khách hàng này. Nhiều NH cho biết DN xuất khẩu sẽ được ưu tiên tín dụng nhất. Tuy nhiên, theo các chuyên gia NH thì người có nhu cầu cần vay cần xem xét, cân nhắc về mức LS và các phí để khoản vay không trở thành gánh nặng. Các tổ chức tín dụng cần đưa ra những sản phẩm đa dạng, tiện ích, đơn giản, dễ hiểu và phải niêm yết công khai mức lãi suất linh hoạt, hợp lý, rõ ràng, tạo điều kiện cho khách hàng ra quyết định sử dụng. Chính vì tiềm năng đó, ngân hàng trong nước cũng tiếp cận lĩnh vực này.

Sau khi được phép “thả nổi” lãi suất (LS) cho vay tiêu dùng cũng như nhờ chi phí vốn huy động đã rẻ dần, các ngân hàng thương mại (NHTM) bắt đầu đẩy mạnh cho vay mua sắm. Một số ngân hàng đã chuyển từ cho vay tiêu dùng tín chấp sang hình thức khác. Cách CVTD tại điểm bán hiện nay chủ yếu thực hiện bằng tín chấp, thủ tục đơn giản, nhanh chóng và tiện ích. Bà Dương Thị Mai Hoa, Tổng Giám đốc ngân hàng VIB cho biết, chúng tôi đang áp dụng mức lãi suất rất hấp dẫn (9%) cho các cá nhân có nhu cầu mua nhà.Triều Nhân viên một công ty tài chính cho biết để khách hàng không quá hốt hoảng khi nghe thấy mức lãi suất cho vay bình quân lên đến 4%-5%/tháng, các nhân viên công ty thường chỉ tư vấn cho khách rằng nếu vay trong khoảng thời gian đó thì anh hay chị chỉ cần phải trả một tháng một khoản tiền nhỏ so với mức thu nhập hàng tháng của các anh chi. Ngoài ra, rủi ro với tín dụng tiêu dùng cũng cao hơn sản xuất kinh doanh.

III. Ì ạch cho vay tiêu dùng

HSBC cũng cho vay tiêu dùng tín chấp, nhưng hạn mức tối đa HSBC cấp cho một hồ sơ vay tín chấp là 250 triệu đồng/khách hàng. Cho vay tiêu dùng ì ạchHiện tại, các ngân hàng đều không ngừng tung ra những chương trình cho vay tiêu dùng với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Ngoài ra, 20 khách hàng đầu tiên đăng ký và giải ngân thành công với khoản vay từ 500 triệu đồng sẽ được tặng 20 chiếc iPad 2. Như hiện nay, với thu nhập khoảng 10 triệu đồng cho cả vợ và chồng thì đi vay mua một ngôi nhà là rất khó. Tính ra mỗi tháng anh phải chịu lãi suất gần 6% và tổng số tiền anh phải trả cho chiếc xe trên là gần 57 triệu đồng. Các hộ gia đình và cá nhân vay để mua sắm vật dụng gia đình, mua ô tô, du lịch, du học, sửa chữa nhà cửa, mua nhà, đất.

Cuối tuần, 12 giờ khuya ông Phụng đi nhậu về thấy hai nhân viên ngân hàng đứng chờ sẵn đòi nợ với lời lẽ khó nghe. Nhưng ông Đức cũng cho biết, sự bất ngờ này cũng đã từng được dự đoán từ trước. Những ngày cuối năm, xuất hiện khá nhiều mẩu rao vặt trên mạng giới thiệu về dịch vụ cho vay tiêu dùng. Giải thích việc đẩy mạnh cho vay tiêu dùng thời điểm đầu năm mới, đại diện HDBank cho biết sang năm mới, các ngân hàng đã có hạn mức tăng trưởng tín dụng mới nên bắt đầu đẩy mạnh mảng cho vay tiêu dùng. Bên cạnh đó, xuất hiện tình trạng một số khách hàng tìm cách rút tiền mặt để sử dụng vào mục đích khác ngoài mục đích tiêu dùng, bằng cách giả thanh toán thẻ (thường giá trị lớn) tại một số điểm mua sắm, dịch vụ nhưng thực tế không mua, sử dụng dịch vụ tại đây. Hiện ngân hàng này đang áp dụng mức lãi suất “mềm hơn” trường hợp trên, nhưng cũng khoảng từ 20 đến 25%/năm.